Was passiert mit meinem Pensionskassenguthaben, wenn ich kündige?
Gefragt von: Frau Prof. Dr. Kristina Eichhorn B.A.sternezahl: 4.6/5 (41 sternebewertungen)
Wenn Sie kündigen, wird Ihr Pensionskassenguthaben (Austrittsleistung) entweder auf ein Freizügigkeitskonto/Freizügigkeitspolice bei einer Bank/Versicherung übertragen, wenn Sie einen neuen Job antreten, oder bei Arbeitslosigkeit oder Jobwechsel ohne sofortigen Anschluss an eine andere Kasse auf ein spezielles Freizügigkeitskonto verschoben und kann dort zinsbringend angelegt werden, bis Sie in Rente gehen oder es vorzeitig bezogen wird, was aber hohe Steuern und Abgaben nach sich zieht. Alternativ können Sie es oft auch beitragsfrei weiterführen oder in eine neue Vorsorge übertragen.
Was passiert mit betrieblicher Altersvorsorge, wenn ich kündige?
Nach einer Kündigung bleibt die betriebliche Altersvorsorge (bAV) erhalten, da die Ansprüche in der Regel unverfallbar sind, wenn Sie selbst Beiträge (Entgeltumwandlung) gezahlt haben oder bestimmte Voraussetzungen (z.B. Mindestalter, Mindestversicherungsdauer) erfüllt sind. Sie können den Vertrag entweder zum neuen Arbeitgeber mitnehmen (oft innerhalb eines Jahres möglich, wenn der neue Arbeitgeber zustimmt und ein passendes System hat) oder ihn beim alten Arbeitgeber ruhen lassen, privat weiterführen (ohne Steuer-/Sozialversicherungsersparnis) oder beitragsfrei stellen. Eine Rückzahlung ist in der Regel nicht vorgesehen.
Was passiert mit Pensionskassengeld bei Kündigung?
Wenn Sie nicht unmittelbar eine neue Stelle antreten, wird das Altersguthaben auf ein Freizügigkeitskonto ausbezahlt. Es ist nicht möglich, die Pensionskassengelder auf ein Privat- oder Sparkonto einer Bank zu überweisen. Die Austrittsleistung wird übrigens auch ausbezahlt, wenn Sie die Pensionskassengelder vergessen.
Was passiert mit meiner Altersvorsorge, wenn ich kündige?
Nach dem Ausscheiden aus dem Arbeitsverhältnis können die Guthaben eines 401(k)-Altersvorsorgekontos in der Regel im alten Plan verbleiben, in einen neuen Arbeitgeberplan oder in ein IRA-Konto übertragen oder ausgezahlt werden (gegebenenfalls fallen Steuern und, falls Sie unter 59½ Jahre alt sind, eine zusätzliche Strafgebühr von 10 % an). Kleinere Guthaben bis zu 7.000 US-Dollar können zwangsweise ausgezahlt werden.
Welche Abzüge fallen bei der Auszahlung der Pensionskasse an?
Bei der Auszahlung einer Pensionskasse fallen hauptsächlich Einkommensteuer (nach deinem persönlichen Satz) und Sozialversicherungsbeiträge (Kranken- und Pflegeversicherung) an, oft mit einem monatlichen Freibetrag für die Sozialabgaben (ca. 187,25 € in 2025), auch bei Einmalzahlungen, die fiktiv auf Rentenbasis berechnet werden, sowie eventuell Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer. Die genaue Höhe hängt von deinem Gesamteinkommen, deiner Steuerklasse und deinem Versicherungsstatus ab (gesetzlich/privat versichert).
Eigenkündigung - Vorher mit dem Chef sprechen?
Welche Sozialabgaben fallen bei der Auszahlung der Pensionskasse an?
Ja, Auszahlungen aus einer Pensionskasse (betriebliche Altersvorsorge, bAV) sind grundsätzlich sozialversicherungspflichtig für Kranken- und Pflegeversicherung, sowohl bei monatlicher Rente als auch bei Einmalzahlung, jedoch gibt es Freibeträge: Aktuell (Stand 2025) müssen nur Beträge über ca. 164,50 € monatlich mit Sozialabgaben belastet werden, wobei der genaue Freibetrag der aktuellen Entwicklung der gesetzlichen Renten folgt. Für die Krankenversicherung gelten Freibeträge, die Pflegeversicherung trifft die volle Belastung. Es gibt zudem steuerliche Aspekte, abhängig von Art und Zeitpunkt der Auszahlung.
Kann man die Pensionskasse komplett auszahlen lassen?
Bis zum Alter von 50 Jahren können Sie das gesamte Kapital beziehen. Ab 50 Jahren können Sie nur noch einen Teilbetrag beziehen. Ein Vorbezug kann höchstens alle fünf Jahre beantragt werden.
Ist es möglich, eine Altersvorsorge vorzeitig zu kündigen?
Auszahlung: Die bAV zu kündigen und vorzeitig auszahlen zu lassen, ist meist nicht möglich. Trotz Kündigung erhalten Anleger das angesparte Geld normalerweise erst zur Rente. Eine Ausnahme gibt es, wenn eine Kleinstanwartschaft besteht.
Kann man eine private Altersvorsorge kündigen und auszahlen lassen?
Kann man sich eine private Rentenversicherung vorzeitig auszahlen lassen? Eine vorzeitige komplette Auszahlung Ihrer Rentenversicherung ist nur möglich, wenn Sie Ihren Vertrag kündigen oder verkaufen. In der Regel bieten moderne private Rentenversicherungen gute alternative Möglichkeiten bei finanziellen Belastungen.
Wie kündige ich meine private Altersvorsorge?
Eine ordentliche Kündigung ist bei der privaten Rentenversicherung in der Regel möglich. Das Kündigungsschreiben sollte immer schriftlich und per Einschreiben versandt werden. Bei einer Kündigung der Rentenversicherung erhalten Versicherte einen Rückkaufswert zurück.
Wie komme ich an das Geld der Pensionskasse?
Das Wichtigste in Kürze
Auszahlung: Die Pensionskasse ist ab dem Renteneintritt auszahlbar. Arbeitnehmende können eine vollständige Kapitalauszahlung oder eine einmalige Teilauszahlung bis zu 30,00 % des Geldes sofort und dann eine kleinere monatliche Rente in Anspruch nehmen.
Was passiert mit meiner Pensionskasse, wenn ich einen Arbeitgeber wechsele?
Die angesparten Gelder aus der beruflichen Vorsorge müssen an die Pensionskasse des neuen Arbeitgebers übertragen werden. Wenn Mitarbeitende keiner neuen Vorsorgeeinrichtung beitreten bzw. beigetreten sind, wird die Austrittsleistung auf eine Freizügigkeitspolice oder auf ein Freizügigkeitskonto überwiesen.
Kann ich mir eine Pensionskasse vorzeitig auszahlen lassen?
Eine vorzeitige Auszahlung der Pensionskasse ist in Deutschland meist nur in Ausnahmefällen und mit hohen steuerlichen Nachteilen möglich, da sie als zweckgebundene Altersvorsorge gedacht ist, aber auch der Arbeitgeber muss zustimmen; in der Schweiz gibt es spezifische Fälle wie den Immobilienerwerb (Wohneigentum), die einen Vorbezug erlauben, der dann aber versteuert und bei späteren Verkäufen zurückgezahlt werden muss. Generell sind die steuerlichen Folgen (Nachversteuerung, Sozialabgaben) oft so hoch, dass eine vorzeitige Auszahlung den Wert stark mindert, weshalb ein Ruhenlassen oder ein Anbieterwechsel oft sinnvoller ist.
Was passiert mit der betrieblichen Altersvorsorge, wenn man das Unternehmen verlässt?
Informationen zur Unverfallbarkeit der Ansprüche: Ihre Ansprüche aus der bAV werden nach einer bestimmten Zeit unverfallbar. Das bedeutet, dass Sie Ihre angesparten Leistungen auch dann behalten, wenn Sie das Unternehmen verlassen.
Wann verfällt die betriebliche Altersvorsorge?
Nach der seit 01.01.2018 geltenden gesetzlichen Regelung ist eine bAV dann unverfallbar, wenn Ihre Mitarbeitenden, die eine bAV erhalten haben, nach Vollendung des 21. Lebensjahres aus dem Betrieb ausscheiden und die Zusage für mindestens 3 Jahre bestanden hat.
Was passiert mit der betrieblichen Altersvorsorge, wenn ein Aufhebungsvertrag geschlossen wird?
Ein Aufhebungsvertrag berührt die betriebliche Altersversorgung (bAV), aber verfällt diese meist nicht automatisch; Ihre Anwartschaften bleiben erhalten, müssen aber explizit im Vertrag geschützt werden, um nicht durch allgemeine "Erledigungsklauseln" verloren zu gehen. Unverfallbare Ansprüche sind oft vor Abfindungen geschützt, aber neue Verträge oder spezielle Klauseln können zu Nachteilen führen. Wichtig ist eine genaue Prüfung und Absicherung der bAV im Aufhebungsvertrag, um spätere Auszahlungen sicherzustellen.
Lohnt es sich, eine private Altersvorsorge aufzulösen?
Sie zahlen möglicherweise mehr Steuern, wenn Sie Ihre Rentenbeiträge sparen oder anlegen. Das Guthaben in einer Rentenversicherung kann steuerfrei wachsen. Wenn Sie es jedoch entnehmen und anlegen oder sparen, kann Kapitalertragsteuer auf die erzielten Zinsen oder Anlageerträge anfallen . Weitere Informationen finden Sie in unserem Ratgeber „So funktioniert die Besteuerung von Ersparnissen und Anlagen“.
Was wird vom Rückkaufswert noch abgezogen?
Der Rückkaufswert errechnet sich, indem von Ihren eingezahlten Prämien sowie den Zinsen die Abschlusskosten und die Stornokosten der Versicherung abgezogen werden. Am Ende bleibt der Rückkaufswert übrig.
Wie viel Geld bekomme ich zurück, wenn ich meine Riester-Rente kündige?
Eine Auszahlung der Riester-Rente bei Kündigung ist möglich, aber mit hohen Verlusten verbunden, da alle staatlichen Zulagen und Steuervorteile zurückgezahlt werden müssen und der sogenannte Rückkaufswert meist deutlich unter den eingezahlten Beiträgen liegt. Sie erhalten nur den Restbetrag nach Abzug von Kosten und der Rückforderung von Förderung, was oft zu finanziellen Einbußen führt und in manchen Fällen sogar dazu, dass Sie mehr zurückzahlen müssen, als Sie erhalten.
Was passiert, wenn man die Altersvorsorge kündigt?
Sofern du früher aus dem Betrieb ausscheidest, erlischt dein Anspruch auf die Betriebsrente. In diesem Fall kannst du mit deinem Arbeitgeber aber noch immer die Auszahlung einer Abfindung aushandeln. Bei einer Direktversicherung bietet sich der Rückkaufswert als Grundlage an.
Kann man eine Altersvorsorge vorzeitig auszahlen lassen?
Eine Auszahlung aus einem Altersvorsorgeplan vor dem 65. Lebensjahr (oder dem regulären Renteneintrittsalter, falls dieses früher liegt) kann eine zusätzliche Einkommensteuer in Höhe von 10 % des Auszahlungsbetrags nach sich ziehen . Auszahlungen aus einem IRA-Konto gelten vor dem 59. Lebensjahr als vorzeitig, es sei denn, Sie erfüllen die Voraussetzungen für eine andere Steuerbefreiung.
Wie wird die betriebliche Altersvorsorge bei vorzeitiger Auszahlung versteuert?
Einmalauszahlungen sind gar steuerfrei. Allerdings müssen genauso wie bei den jüngeren Verträgen die vollen Krankenversicherungsbeiträge auf die Betriebsrente bezahlt werden. Man nennt dies auch Doppelverbeitragung. Denn bei solchen Altverträgen hat man während der Ansparphase bereits Sozialabgaben bezahlt.
Welche Abzüge habe ich bei einer Auszahlung aus der Pensionskasse?
Bei der Auszahlung einer Pensionskasse fallen hauptsächlich Einkommensteuer (nach deinem persönlichen Satz) und Sozialversicherungsbeiträge (Kranken- und Pflegeversicherung) an, oft mit einem monatlichen Freibetrag für die Sozialabgaben (ca. 187,25 € in 2025), auch bei Einmalzahlungen, die fiktiv auf Rentenbasis berechnet werden, sowie eventuell Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer. Die genaue Höhe hängt von deinem Gesamteinkommen, deiner Steuerklasse und deinem Versicherungsstatus ab (gesetzlich/privat versichert).
Kann ich meine Rente kündigen und trotzdem das Geld bekommen?
Wenn Sie eine Rückerstattung Ihrer Rentenbeiträge beantragen, erhalten Sie nur das von Ihnen eingezahlte Geld zurück . Das bedeutet, dass Sie alle zusätzlichen Beiträge Ihres Arbeitgebers verlieren, einschließlich der Beiträge, die Sie über Gehaltsumwandlung geleistet haben (diese gelten als Arbeitgeberbeiträge).
Wie kann ich Kapital aus meiner Pensionskasse beziehen?
Eine Pensionskasse kann als Rente, einmaliger Kapitalbezug oder in Teilbeträgen ausgezahlt werden, oft auch als Kombination, typischerweise regulär bei Renteneintritt, aber vorzeitig auch für Wohneigentum (WEF-Vorbezug) oder bei Aufgabe der Erwerbstätigkeit, wobei Vorbezüge steuerliche Nachteile mit sich bringen und oft eine 3-jährige Sperrfrist bei freiwilligen Einkäufen beachten müssen; eine professionelle Beratung zur Steueroptimierung ist ratsam.