Was passiert, wenn ich meine Rürup-Rente kündige?
Gefragt von: Herr Dr. Leo Rungesternezahl: 4.4/5 (18 sternebewertungen)
Eine Kündigung der Rürup-Rente ist grundsätzlich nicht möglich, da es sich um eine Basisrente handelt, die für die Altersvorsorge gedacht ist; stattdessen wird der Vertrag bei einem entsprechenden Antrag beitragsfrei gestellt, was bedeutet, dass Sie keine Beiträge mehr zahlen, aber auch keine Rentenansprüche mehr aufbauen, und der Vertrag später aus dem bestehenden Guthaben eine Rente zahlt; der einzige Weg, das eingezahlte Geld zurückzubekommen, ist ein erfolgreicher Widerruf, oft wegen fehlerhafter Belehrung, was eine vollständige Rückabwicklung des Vertrages bedeutet.
Kann ich meine Rürup-Rente kündigen und trotzdem Geld zurückbekommen?
Wie kann ich meine Rürup-Rente kündigen und Geld zurück bekommen? Um Ihr Geld zurückzubekommen, können Sie nur widerrufen. Mit dieser Konstellation können Sie alle Beiträge inklusive Zinsen und Gebühren zurückerhalten. Eine einseitige Kündigung des Rürup-Vertrags ist leider nicht möglich.
Was passiert, wenn man Rürup kündigt?
Rürup-Kündigung ist nicht möglich: Das ist leider Fakt. Sie haben aber die Möglichkeit, zu widerrufen. Nach einem schriftlichen Antrag kann der Versicherer den Vertrag rückabwickeln und Sie erhalten Ihr eingezahltes Kapital zurück. Wenn Sie den Vertrag vor 2008 abgeschlossen haben, erhalten Sie sogar mögliche Zinsen.
Kann ich meine Rürup-Rente kündigen?
Kann ich einen Vertrag für die Rürup-Rente kündigen? Nein, können Sie nicht. Bei Lebens- und Rentenversicherungen gibt es generell eine hohe Abbruchquote, weil Versicherte sich ihren Vertrag nicht mehr leisten können oder wollen.
Kann man sich die Rürup-Rente komplett auszahlen lassen?
Natürlich wäre es verlockend, sich vom Versicherer die Gesamtsumme komplett auszahlen zu lassen und sich damit den Ruhestand zu versüßen. Doch mit der Rürup-Rente ist das ausgeschlossen. Stattdessen erhalten Sie eine klar definierte monatliche Rente.
Rürup-Rente: Unter welchen Bedingungen sie (keinen) Sinn macht
Was sind die Nachteile der Rürup-Rente?
Die Nachteile der Rürup-Rente sind vor allem ihre fehlende Flexibilität (unkündbar, kein Kapitalwahlrecht), hohe Kosten, eingeschränkte Vererbbarkeit (oft verfällt Kapital bei frühem Tod), die nachgelagerte Besteuerung (Rente muss voll versteuert werden) und die schwierige Anbieterwechsel-Möglichkeit. Sie ist unflexibel, da man das Geld nicht vorzeitig entnehmen kann und nur lebenslange Rentenzahlungen möglich sind, was sie besonders für gut Verdienende attraktiv macht, die hohe Steuervorteile suchen, aber wenig Flexibilität benötigen.
Ist es sinnvoll, eine private Rentenversicherung zu kündigen?
Einen solchen Vertrag zu kündigen, macht in den meisten Fällen keinen Sinn. Doch solltest du einen Vertrag mit einem niedrigeren Garantiezins abgeschlossen haben, kann es Sinn machen, über einen Wechsel auf eine fondsgebundene Rentenversicherung nachzudenken.
Wie viel Geld bekomme ich zurück, wenn ich meine Riester-Rente kündige?
Eine Auszahlung der Riester-Rente bei Kündigung ist möglich, aber mit hohen Verlusten verbunden, da alle staatlichen Zulagen und Steuervorteile zurückgezahlt werden müssen und der sogenannte Rückkaufswert meist deutlich unter den eingezahlten Beiträgen liegt. Sie erhalten nur den Restbetrag nach Abzug von Kosten und der Rückforderung von Förderung, was oft zu finanziellen Einbußen führt und in manchen Fällen sogar dazu, dass Sie mehr zurückzahlen müssen, als Sie erhalten.
Ist eine einmalige Auszahlung bei der Rürup-Rente möglich?
Ja, bei der Rürup-Rente (Basisrente) sind Einmalzahlungen möglich, um die steuerlichen Fördergrenzen auszuschöpfen (z.B. bis zu 29.344 € für Singles 2025), aber die Auszahlung im Rentenalter ist nur als lebenslange monatliche Rente möglich, kein Kapitalwahlrecht. Diese Einmalzahlung kann zum Vertragsstart oder als zusätzliche Einzahlung erfolgen, um die Altersvorsorge steuerbegünstigt aufzustocken. Es gibt auch eine "Sofortrente", bei der eine Einmalzahlung zu einer unmittelbar beginnenden lebenslangen Rente führt.
Was passiert mit meiner Rürup-Rente, wenn ich sterbe?
Kurzer Überblick. Die Rürup-Rente ist grundsätzlich nicht vererbbar. Stirbt die versicherte Person, verfällt das eingezahlte Kapital – eine Auszahlung an Erben ist im Normalfall ausgeschlossen. Ein Hinterbliebenenschutz kann als Zusatz vereinbart werden.
Was bleibt vom Rückkaufswert übrig?
Der Rückkaufswert errechnet sich, indem von Ihren eingezahlten Prämien sowie den Zinsen die Abschlusskosten und die Stornokosten der Versicherung abgezogen werden. Am Ende bleibt der Rückkaufswert übrig.
Was spricht gegen Rürup?
Die Nachteile der Rürup-Rente sind vor allem ihre fehlende Flexibilität (unkündbar, kein Kapitalwahlrecht), hohe Kosten, eingeschränkte Vererbbarkeit (oft verfällt Kapital bei frühem Tod), die nachgelagerte Besteuerung (Rente muss voll versteuert werden) und die schwierige Anbieterwechsel-Möglichkeit. Sie ist unflexibel, da man das Geld nicht vorzeitig entnehmen kann und nur lebenslange Rentenzahlungen möglich sind, was sie besonders für gut Verdienende attraktiv macht, die hohe Steuervorteile suchen, aber wenig Flexibilität benötigen.
Wie lange muss ein Rürup-Vertrag laufen?
Mit der Rürup-Rente erhalten Sie als Rentnerin oder Rentner im Ruhestand eine garantierte monatliche Rente – und das ein Leben lang. Die Auszahlung der Rürup-Rente – auch Basisrente genannt – erfolgt mit dem Eintritt ins Rentenalter. Laut Gesetz können alle, die vorsorgen, ab 62 Jahren in Rente gehen.
Kann man sich die Rente einmalig auszahlen lassen?
Nein, eine Auszahlung der gesetzlichen Rente als einmalige Summe ist grundsätzlich nicht möglich, sie wird monatlich gezahlt; nur bei Nichterfüllung der Wartezeit (z.B. < 5 Jahre Einzahlung) kann man sich die eigenen Beiträge erstatten lassen, aber nicht das gesamte angesparte Kapital. Anders sieht es bei der privaten Rentenversicherung aus: Hier können Sie oft wählen, ob Sie sich das angesparte Kapital einmalig (teilweise oder ganz) oder als monatliche Rente auszahlen lassen, wobei steuerliche Aspekte zu beachten sind. Staatlich geförderte Produkte wie Riester-Rente haben spezielle Regeln (max. 30 % Einmalzahlung).
Wie wird die Rürup-Rente bei der Auszahlung versteuert?
Die Auszahlung einer Rürup-Rente wird nachgelagert besteuert, wobei der steuerpflichtige Anteil je nach Rentenbeginnjahr steigt, beginnend mit 83,5 % für den Rentenstart 2025 und jährlich um 0,5 % bis 2058 auf 100 % ansteigend, während der Rest steuerfrei bleibt. Dieser Anteil, der sogenannte Besteuerungsanteil, wird lebenslang festgelegt und mit dem persönlichen Einkommensteuersatz versteuert, ähnlich der gesetzlichen Rente.
Welche Nachteile hat es, die Rürup-Rente beitragsfrei zu stellen?
Die Beitragsfreistellung einer Rürup-Rente hat Nachteile wie anhaltende Kosten, die das Guthaben schmälern, eine deutlich niedrigere spätere Rente (da keine neuen Beiträge) und die generelle Unflexibilität der Rürup-Rente (keine Kapitalauszahlung, nur Rente), was bei einer Pause die Rentenhöhe stark reduziert, ohne dass das Geld liquide wird. Zudem bleiben die Probleme der eingeschränkten Vererbbarkeit und Unkündbarkeit bestehen.
Kann ich mir die Rürup-Rente auszahlen lassen?
Nein, eine vorzeitige oder vollständige Einmal-Auszahlung der Rürup-Rente (Basisrente) ist grundsätzlich nicht möglich; sie wird immer als lebenslange monatliche Rente ab 62 (oder 60 bei Altverträgen) ausgezahlt, um die Altersvorsorge zu sichern, aber Sie können Beiträge reduzieren, den Vertrag beitragsfrei stellen oder versuchen, ihn wegen fehlerhafter Widerrufsbelehrung rückabzuwickeln.
Wann lohnt sich die Rürup-Rente?
Da die Absetzbarkeit der Beiträge bei einem Grenzsteuersatz von 42 % am höchsten ist, wird oft empfohlen, eine Rürup-Rente ab einem zu versteuernden Einkommen von etwa 70.000 € oder mehr abzuschließen. Um dies besser zu veranschaulichen, hier ein einfaches Beispiel: Dein zu versteuerndes Einkommen liegt bei 70.000 €.
Kann man sich die Rente komplett auszahlen lassen, wenn man auswandert?
Eine komplette Auszahlung der deutschen Rente bei Auswanderung ist für deutsche Staatsbürger in der Regel nicht möglich, da sie sich freiwillig weiterversichern können. Ausländer ohne Sozialversicherungsabkommen haben unter bestimmten Voraussetzungen (z.B. 2 Jahre nach Auswanderung, nur eigene Beiträge) eine Chance, aber auch hier oft nur die Beiträge ohne Zinsen. EU-Bürger sind deutschen Staatsbürgern gleichgestellt. Stattdessen wird die Rente meist weiter gezahlt, aber es gibt steuerliche und rechtliche Aspekte zu beachten und eventuell Kürzungen bei bestimmten Abkommen.
Welche Nachteile hat es, die Riester-Rente zu kündigen?
Eine vorzeitige Kündigung ist immer förderschädlich. Nachteile bei Kündigung: Sie müssen alle erhaltenen staatlichen Zulagen und genossenen Steuervorteile zurückzahlen, was den Rückkaufwert des Riester enorm schmälert. Zudem verzichten Sie bewusst auf eine zusätzliche lebenslange Rente.
Wie berechnet man den Rückkaufswert?
Der Rückkaufswert einer Versicherung berechnet sich vereinfacht aus angespartem Guthaben (Beiträge + Zinsen/Überschüsse) minus Kosten (Abschluss-, Verwaltungs-, Stornogebühren). Die genaue Berechnung ist komplex und hängt vom Vertrag ab; die Formel lautet: Rückkaufswert = Vertragsguthaben (Beiträge + erwirtschaftete Zinsen/Überschüsse) – Kosten – ggf. Rückforderung staatlicher Zulagen. Den genauen Wert erfahren Sie bei Ihrer Versicherung oder in den jährlichen Standmitteilungen.
Kann ich mir die Riester-Rente komplett auszahlen lassen?
Nein, eine vollständige Auszahlung der Riester-Rente ist grundsätzlich nicht möglich, da sie als lebenslange Rente konzipiert ist; Sie können sich aber bis zu 30 % als Einmalzahlung auszahlen lassen und der Rest wird verrentet, es sei denn, die monatliche Rente wäre eine Kleinbetragsrente (unter 1 % der Bezugsgröße), dann geht auch eine vollständige Auszahlung. Eine vorzeitige Kündigung vor Rentenbeginn ist möglich, aber förderschädlich, da alle staatlichen Zulagen und Steuervorteile zurückgezahlt werden müssen, was oft zu Verlusten führt.
Wie viel verliere ich, wenn ich meine Lebensversicherung kündige?
Versicherte erhalten mindestens die Hälfte ihrer eingezahlten Beiträge abzüglich der Verwaltungskosten. Das gilt auch, wenn sie ihre Lebensversicherung schon wenige Jahre nach dem Abschluss kündigen. Versicherer dürfen die Kosten für den Abschluss oder Stornogebühren nicht von der Auszahlungssumme abziehen.
Was sind die Nachteile einer privaten Rentenversicherung?
Nachteile der privaten Rentenversicherung sind oft hohe Kosten (Abschluss-, Vertriebs-, Verwaltungskosten), die die Rendite schmälern, die starke Kostenbelastung in den ersten Jahren, geringe Flexibilität (eingeschränkter Zugriff auf das Kapital vor Rentenbeginn), die langfristige Bindung und das Risiko von Renditeverlusten bei vorzeitiger Kündigung oder zu konservativem Umschichten, sowie die Besteuerung der Erträge in der Auszahlungsphase, da Beiträge meist nicht steuerlich absetzbar sind.
Wie kann ich meine Rürup-Rente beitragsfrei stellen?
Eine Rürup-Rente kann nicht gekündigt, aber jederzeit beitragsfrei gestellt werden, indem Sie Ihrem Versicherer einen einfachen, schriftlichen Antrag senden. Dies bedeutet, dass Sie keine Beiträge mehr zahlen, das bisher angesparte Kapital aber erhalten bleibt und später als Rente ausgezahlt wird, was die spätere Rentenhöhe reduziert, aber den Vertrag nicht auflöst. Wichtig: Prüfen Sie die Vertragsbedingungen, da Mindestvertragslaufzeiten oder Gebühren anfallen können und oft auch eine gekoppelte Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) betroffen ist.