Wie erhalte ich ein Bankkonto trotz schlechter Bonität?

Warum wird eine Kontoeröffnung abgelehnt?

Sie können kein Konto eröffnen, oft wegen schlechter Bonität (Schufa), weil Sie bereits ein Basiskonto haben, ungültige Ausweisdokumente vorlegen oder frühere Konten unehrlich geführt haben, was eine Ablehnung durch die Bank rechtfertigt; aber es gibt auch Alternativen wie das Basiskonto, falls Sie Anspruch haben, betont dieser Artikel der Verbraucherzentrale Niedersachsen. 

Welches Bankkonto führt keine Bonitätsprüfung durch?

Cashminder – unser Basiskonto . Für Menschen ohne Kredithistorie oder mit niedriger Bonität, die ein einfaches Bankkonto wünschen, das sie online und über unsere mobile App verwalten können.

Kann ich trotz Schufa ein Konto bei der Sparkasse eröffnen?

Ja, bei der Sparkasse können Sie trotz negativer Schufa ein Konto eröffnen, allerdings meist nur als Guthabenkonto (Basiskonto), da normale Girokonten mit Dispo und Kreditkarte eine positive Bonität erfordern. Sparkassen sind gesetzlich verpflichtet, ein Basiskonto anzubieten, das rein auf Guthabenbasis geführt wird und grundlegende Funktionen wie Überweisungen ermöglicht – auch bei negativen Schufa-Einträgen. 

Welche Bank führt keine Bonitätsprüfung durch?

Bei Chime-Giro- und Sparkonten wird keine Bonitätsprüfung (ChexSystems) durchgeführt. Pluspunkte gibt es für frühzeitige Direktgutschriften und Überziehungsschutz. Auch bei Varo-Bank- und Sparkonten wird keine Bonitätsprüfung (ChexSystems) durchgeführt.

Wie komme ich an Geld trotz schlechter Bonität?

Geld trotz schlechter Bonität bekommen Sie durch spezialisierte Anbieter (wie auxmoney, Vexcash), die auch bei negativen SCHUFA-Einträgen Kredite vergeben, oft als sogenannte „Kredite trotz Schufa“. Wichtige Voraussetzungen sind ein regelmäßiges Einkommen, ein deutscher Wohnsitz und ein Konto. Alternativen sind ein zweiter Kreditnehmer mit guter Bonität oder die Nutzung von Prepaid-Kreditkarten/Girokonten ohne Bonitätsprüfung, die jedoch nur eine Alternative zu klassischen Krediten darstellen.
 

Wann geht schlechte Bonität weg?

Schlechte Bonitätseinträge werden bei der SCHUFA in der Regel 3 Jahre nach vollständiger Begleichung der Forderung gelöscht, es sei denn, es gibt eine Sonderregelung: Bei schneller Zahlung (innerhalb 100 Tagen nach Meldung) kann die Löschung schon nach 18 Monaten erfolgen. Kreditanfragen werden nach 12 Monaten gelöscht und Restschuldbefreiungen nach 6 Monaten.
 

Wie wird die Bonität von Banken überprüft?

Um Ihre Bonität zu prüfen, fordern Sie eine kostenlose Datenkopie (Selbstauskunft) bei der SCHUFA oder anderen Auskunfteien wie Creditreform an, um Ihre gespeicherten Daten und Ihren Score zu sehen; online geht das oft schnell über Portale wie CHECK24 oder bonify, die eine Einschätzung geben, während Sie auch direkt bei den Auskunfteien oder über Ihre Bank (z.B. Sparkasse) eine offizielle Bonitätsauskunft anfordern können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu kennen.
 

Welche Banken kooperieren nicht mit der Schufa?

Alleine in den letzten 3 Jahren sind über 10 neue Banken hinzugekommen, die nicht einmal mit der SCHUFA zusammenarbeiten. Darunter fallen beispielsweise Monese, Blackcatcard, Revolut, Onlinekonto oder auch Nickel.

Welche Konten sind ohne Schufa?

Ein Konto ohne Schufa ist ein Girokonto, das trotz negativer Bonität eröffnet werden kann, da die Bank auf eine SCHUFA-Abfrage verzichtet, oft durch die Art des Kontos (meist Guthabenkonto/Prepaid) und die Anbieter sind häufig FinTechs, Direktbanken und spezielle Institute wie PayCenter, Revolut, N26 oder auch Sparkassen (als Basis- oder Guthabenkonto). Diese Konten ermöglichen grundlegende Banking-Funktionen wie Überweisungen, Kartenzahlung und Bargeldabhebung, wobei ein Dispokredit normalerweise ausgeschlossen ist, da nur das vorhandene Guthaben genutzt wird.
 

Ist es möglich, ein Konto trotz Schulden zu eröffnen?

Kann man mit Schulden ein Konto eröffnen? Auch mit Schulden ist es möglich, ein Konto zu eröffnen, insbesondere ein Basiskonto. Banken sind gesetzlich dazu verpflichtet, allen Verbraucher:innen, auch solchen mit negativer Bonität oder Schulden, die Eröffnung eines Basiskontos zu ermöglichen.

Welche Bank macht keine Schufa-Abfrage?

Es gibt Banken und Finanzdienstleister (oft Neobanken oder Prepaid-Anbieter), die keine klassische SCHUFA-Abfrage für die Kontoeröffnung machen, darunter Revolut, Monese, Wise, sowie spezielle Guthabenkonten (P-Konten) bei traditionellen Banken. Anbieter wie Trade Republic verzichten bei bestimmten Konten ebenfalls auf die Bonitätsprüfung. Alternativen sind auch Prepaid-Kreditkarten oder spezialisierte Kreditvermittler für schufafreie Kredite. 

Was tun, wenn man kein Konto bekommt?

Wenn Sie kein Konto bekommen, beantragen Sie ein gesetzliches Basiskonto bei einer Bank (auch bei negativer Bonität) oder nutzen Sie Online-Anbieter/Prepaid-Karten; bei Ablehnung des Basiskontos geht man zur BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) oder zur Schuldnerberatung zur Klärung, da jede Bank ein Basiskonto anbieten muss, aber Ausnahmen bei strafbarem Verhalten möglich sind. 

Kann ich trotz Schufa ein Guthabenkonto bei der Sparkasse eröffnen?

Das Guthabenkonto der Sparkasse ist ein Konto für jedermann. Egal ob du einen negativen Schufa-Eintrag hast, noch nicht volljährig bist oder keinen festen Wohnsitz hast, bei der Sparkasse kannst du ohne Probleme ein Guthabenkonto eröffnen. Prinzipiell bietet dir das Konto alle wichtigen Banking Features.

Was sieht die Bank bei einer Bonitätsprüfung?

Um herauszufinden, wie kreditwürdig Sie sind, gibt es die Bonitätsprüfung: Dabei wird beispielsweise ausgewertet, wie Sie finanziell dastehen und ob Sie Ihre Kredite und anderen Zahlungsverpflichtungen bisher immer bezahlt haben. Eine gute Bonität kann dazu führen, dass Sie günstigere Kredite bekommen.

Wer gibt Kredite ohne Bonitätsprüfung?

Geld leihen ohne Bonitätsprüfung ist schwierig und oft mit unseriösen Anbietern verbunden, aber Kurzzeitkredite (Minikredite), Pfandleihhäuser (mit Wertgegenstand als Sicherheit) oder Privatkredite über Plattformen wie auxmoney (mit alternativer Bonitätsprüfung statt nur Schufa) sind Alternativen. Seriöse Banken verlangen immer eine Bonitätsprüfung, da sie gesetzlich dazu verpflichtet sind, aber Sie können auch mit negativer Schufa über Vermittler Darlehen bekommen, da diese eine breitere Prüfung anwenden.
 

Ist Bonitätsprüfung das Gleiche wie Schufa?

Nein, Bonitätsprüfung und Schufa sind nicht dasselbe, aber eng miteinander verbunden: Bonität ist der allgemeine Begriff für Ihre Kreditwürdigkeit (Zahlungsverlässlichkeit), während die Schufa eine spezifische Auskunftei ist, die Daten sammelt und einen sogenannten Schufa-Score berechnet, der ein wichtiger Baustein bei der Bonitätsprüfung durch Banken und andere Unternehmen ist. Banken führen eine eigene, umfassendere Bonitätsprüfung durch, die oft neben dem Schufa-Score auch eigene Kriterien wie Einkommen, Vermögen und Beschäftigungsverhältnis berücksichtigt. 

Kann ich trotz schlechter Bonität ein Konto eröffnen?

Ja, ein Konto trotz schlechter Bonität zu eröffnen ist möglich, vor allem durch ein Basiskonto (gesetzlicher Anspruch) oder ein Guthabenkonto/schufafreies Konto, das keine oder nur eine eingeschränkte Bonitätsprüfung durchführt, meist ohne Dispokredit, aber mit allen grundlegenden Funktionen (Karte, Überweisungen). Auch ein Pfändungsschutzkonto (P-Konto) ist eine Option, um Guthaben bei Pfändungen zu sichern. Anbieter sind oft FinTechs und Direktbanken. 

Warum verweigern Banken für einige Menschen die Kontoeröffnung?

Verweigern können Banken künftig, wenn die betroffene Person bereits ein Basiskonto hat, das sie nutzen kann. Denn jeder Bürger hat nur Anspruch auf ein Konto, nicht auf mehrere. Verweigern können Banken die Kontoeröffnung außerdem, wenn bestimmte Straftaten oder Gesetzesverstöße vorliegen, wie zum Beispiel Geldwäsche.

Was prüft die Bank bei Kontoeröffnung?

Was wird bei der Legitimation geprüft?

• Name.
• Geburtsdatum.
• Geburtsort.
• Staatsangehörigkeit.
• Anschrift.